내 집 마련의 기쁨도 잠시, 매달 돌아오는 주택담보대출(주담대) 이자 고지서를 보면 한숨이 나오곤 합니다. 최근 고정금리 기간이 끝나고 변동금리로 전환되면서 금리가 2.65%에서 4.23%로 크게 치솟는 등 이자 부담을 호소하는 대출자가 많아졌습니다. ‘무심코 넘겼던 우대금리 조건’을 하나씩만 챙겨도 연간 백만 원이 넘는 생돈을 아낄 수 있습니다. 실제 시중은행 대출 경험을 바탕으로 챙길 수 있는 필수 우대금리 조건 5가지를 세부 분석해 드립니다.

※ 은행마다 세부 조건은 다를 수 있으나, 본 가이드는 제1금융권(대구은행 등)의 보편적인 우대 제도를 기준 삼아 작성되었으므로 다른 은행 대출자분들도 동일하게 적용해 볼 수 있습니다.

주담대 금리를 낮추는 5가지 실전 행동 요령

1) 급여이체 실적 만들기 (연 0.2%p 우대)

대출을 진행할 때 주거래 은행이 아닌 다른 은행의 금리가 가장 낮아 선택해야 하는 경우가 있습니다. 이때 주거래 은행이 아니더라도 은행 시스템의 허점을 활용해 ‘급여이체 실적’을 인정받는 은행원들만의 꿀팁이 있습니다.

따라서 기존 주거래 은행에서 대출 은행 계좌로 매달 지정된 날짜에 50만 원 이상 자동이체를 걸어두고, 받는 분 통장 표시 내용에 반드시 “급여”라는 단어가 찍히도록 세팅해 두면 간편하게 0.2%p를 확보할 수 있습니다.

2) 입출금통장 평잔 100만 원 유지 (연 0.2%p 우대)

대출 이자가 빠져나가는 입출금 통장의 ‘최근 3개월 평균 잔액(평잔)’을 100만 원 이상으로 유지하는 조건입니다. 통장에 100만 원이라는 돈을 묶어두는 것이 아깝게 느껴질 수 있지만, 이로 인해 아끼는 이자가 100만 원에 대한 예금 이자보다 훨씬 크기 때문에 무조건 유지하는 것이 실익입니다.

3) 신용카드 사용 조건 (최대 연 0.2%p / 추천 요건 아님)

해당 은행의 신용카드를 신규 발급하거나 3개월간 100만 원 이상(월 평균 약 34만 원) 사용할 때 주는 우대 조건입니다. 하지만 많은 은행이 카드 발급 초기 3개월만 0.2%p를 제공하고, 4개월 차부터는 실적을 채워도 우대 폭을 0.1%p로 줄이는 경향이 있습니다. 과도한 신용카드 소비를 부추길 수 있어 개인 자산 관리 측면에서는 크게 추천하지 않는 요건입니다.

4) 자동이체 건수 충족 (연 0.2%p 우대)

아파트 관리비, 지로 요금, 통신비, 스쿨뱅킹 등이 대출 통장에서 매월 3건 이상 자동이체 될 때 적용됩니다. 만약 아파트 관리비 할인 혜택이 더 큰 다른 신용카드를 쓰고 있다면 굳이 이 조건을 맞추기 위해 혜택을 포기할 필요는 없으므로, 본인의 소비 패턴에 맞춰 선택 적용해야 합니다.

5) 적립식 예부금 가입 (연 0.1%p 우대)

매월 20만 원 이상의 적금 상품에 가입하는 조건입니다. 적금 자체의 이율이 낮더라도 주담대 우대금리 0.1%p를 챙기는 것이 훨씬 유리합니다. 단, 가장 중요한 주의사항이 있습니다.

2. 우대 한도 체크와 영리한 조합 전략

위의 5가지 조건을 모두 더하면 총 0.9%p에 달하지만, 안타깝게도 은행들은 우대금리의 ‘최대 인정 한도’를 정해놓고 있습니다. 예컨대 대구은행의 경우 최대 우대 한도가 0.3%p로 제한되어 있습니다. 즉, 조건 5가지를 다 채울 필요 없이 내게 가장 유리한 조건 조합만 맞춰 최대 한도를 채우는 것이 똑똑한 전략입니다.

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