주택담보대출(주담대) 금리를 낮추기 위해 우대금리를 세팅하고 금리인하요구권을 행사했다면, 이제는 ‘원금을 어떻게 지혜롭게 줄일 것인가’와 ‘이미 납부한 이자를 어떻게 돌려받을 것인가’를 고민해야 할 때입니다. 매달 나가는 대출 이자가 아깝다면 정부가 합법적으로 열어둔 세금 환급 통로를 반드시 확보해야 합니다. 연말정산의 핵심 치트키인 ‘장기주택저당차입금 이자상환액 소득공제’와 중도상환수수료 부담 없이 원금을 깎아 나가는 실전 전략을 전해드립니다.

1. 중도상환수수료 없이 원금 줄이는 타이밍

여유 자금이 생겼을 때 대출 원금을 조금이라도 중도 상환하면 그만큼 다음 달부터 청구되는 이자가 즉각 줄어듭니다. 하지만 대부분의 시중은행은 대출 실행 후 3년 이내에 원금을 갚으면 약 1.2% 안팎의 중도상환수수료를 부과합니다. 이 아까운 수수료를 한 푼도 내지 않고 원금을 줄이는 방법이 있습니다.

💡 은행별 ‘매년 10% 면제 비율’ 적극 활용하기

대부분의 시중은행(대구은행, 신한은행 등)은 대출자들의 원금 상환을 독려하기 위해 ‘최초 대출 금액의 연간 10%까지는 중도상환수수료를 면제’해 주는 제도를 운영하고 있습니다.

예를 들어 4억 원을 대출받았다면, 대출 실행일로부터 매년 4,000만 원까지는 3년 이내라 하더라도 수수료 없이 원금을 바로 갚을 수 있습니다. 따라서 보너스나 성과급, 예적금 만기 등으로 목돈이 생겼다면 3년이 지나기를 무작정 기다리기보다, 매년 면제 한도인 10% 금액을 계산하여 연말이나 연초에 분할 상환하는 것이 매달 돌아오는 이자 무게를 덜어내는 가장 빠른 지름길입니다.

2. 연말정산 필수 체크, 장기주택저당차입금 소득공제

직장인 대출자라면 반드시 챙겨야 하는 금융 세테크입니다. 내가 은행에 낸 주담대 이자 금액의 일부를 연말정산 시 소득에서 공제해 주어 사실상 국가가 이자의 상당 부분을 보전해 주는 제도입니다. 상환 방식과 대출 기간에 따라 최대 2,000만 원까지 공제되므로 내가 대상자인지 반드시 점검해야 합니다.

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